財(cái)富與認(rèn)知成正比論正確投資的重要性

摘要： | 沒(méi)有喧囂，沒(méi)有問(wèn)候的“沉默”，請(qǐng)安靜聽(tīng)完這段征途故事！“每個(gè)人的財(cái)富積累，一定不要以為是你多有本事，財(cái)富積累完全源于經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)動(dòng)的時(shí)間給你的機(jī)會(huì)。” 這觀點(diǎn)出自周金濤先生的《周...

| 沒(méi)有喧囂，沒(méi)有問(wèn)候的“沉默”，請(qǐng)安靜聽(tīng)完這段征途故事！

“每個(gè)人的財(cái)富積累，一定不要以為是你多有本事，財(cái)富積累完全源于經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)動(dòng)的時(shí)間給你的機(jī)會(huì)?！?這觀點(diǎn)出自周金濤先生的《周期的真實(shí)義》，正確的理解是先有機(jī)會(huì)來(lái)了，本事才有用武之地，強(qiáng)調(diào)兩者先后順序的重要性，不要誤解成“都是運(yùn)氣，跟本事無(wú)關(guān)”等著掉餡餅?？炊?jīng)濟(jì)周期運(yùn)動(dòng)規(guī)律并抓住機(jī)遇，本身就是一種本事，需要一定的認(rèn)知儲(chǔ)備，以此為前提才能抓住機(jī)遇，做出正確投資。

要論證財(cái)富跟本事（認(rèn)知）成正比的，我們拿幾個(gè)普遍的社會(huì)現(xiàn)象舉例展開(kāi)討論，證明認(rèn)知的重要性，引導(dǎo)正確財(cái)富觀。

01 財(cái)富觀

2002年美國(guó)西弗吉尼亞州的一名普通男子杰克-惠特克（Jack Whittaker），中獎(jiǎng)強(qiáng)力球彩票3.14億美元（約合人民幣21億元左右）的超級(jí)巨獎(jiǎng)，一時(shí)間成為各大媒體新聞?lì)^條，討論接下來(lái)他怎么花這筆錢(qián)，是揮霍無(wú)度后返貧，還是用于回饋社會(huì)。

杰克-惠特克將稅后的1.1億美金一次性取出，接受媒體采訪時(shí)表示將10%的巨獎(jiǎng)捐出并拿出1400萬(wàn)美元建立了慈善基金，承諾要為窮苦人民提供福利保障，不會(huì)因?yàn)橥蝗坏脕?lái)的巨額財(cái)富陷入墮落。

杰克-惠特克一開(kāi)始還踐行跟媒體的承諾，勤勉工作，但隨著時(shí)間推移，還是沒(méi)能抵擋住整日沉迷夜總會(huì)及賭博成癮的各種糜爛生活，成立的慈善基金也因?qū)儆诠芾肀粡?qiáng)制關(guān)閉。更大的悲劇也蔓延到了惠特克的家庭，寵溺的16歲外孫女染上毒品，死的時(shí)候尸體在一個(gè)偏遠(yuǎn)村莊的小樹(shù)林發(fā)現(xiàn)，但惠特克并沒(méi)有因此痛改前非，繼續(xù)任由放縱，接踵而來(lái)的是毒癮、醉酒駕車(chē)、性侵、死亡、火災(zāi)等悲劇上演。

2005年惠特克被賭場(chǎng)起訴欠150萬(wàn)美元逾期不還，2007年被經(jīng)常關(guān)顧的夜總會(huì)起訴欠70萬(wàn)美元，除了各種官司債務(wù)纏身，2009年惠特克42歲的女兒被臨近發(fā)現(xiàn)死于家中。

僅僅6年的時(shí)間，1.1億美金就被惠特克糜爛生活揮霍一空并負(fù)債纏身，親人也因此離世?；萏乜宋ㄒ皇Ｏ碌姆孔?，最后也因?yàn)橐粓?chǎng)火災(zāi)付之一炬，晚年生活凄涼，如今72歲的他，在古稀之年還在為糊口而工作。

類(lèi)似惠特克的悲慘案例還有很多，吉姆-海耶斯（Jim Hayes）中獎(jiǎng)1個(gè)多億后染上毒品，最終犯罪而鋃鐺入獄，還有我們身邊常見(jiàn)的各種拆遷暴發(fā)戶(hù)。無(wú)論是何種案例，他們都有一個(gè)共同特征，突如其來(lái)的暴富讓他們不知所措，接著是報(bào)復(fù)性消費(fèi)，糜爛的生活讓他們最終返貧。

歸根結(jié)底，這筆突如其來(lái)的財(cái)富不是通過(guò)等值的工作、智慧成果換來(lái)的，全憑運(yùn)氣得來(lái)的終究難長(zhǎng)久，當(dāng)財(cái)富與認(rèn)知嚴(yán)重不匹配時(shí)，就會(huì)發(fā)生傾斜，無(wú)法駕馭的財(cái)富最終會(huì)離你而去。

這也是我們一直在強(qiáng)調(diào)“財(cái)富與認(rèn)知成正比”的原因，憑認(rèn)知賺來(lái)的錢(qián)，也會(huì)憑認(rèn)知去花錢(qián)，但凡能駕馭財(cái)富者，都懂得如何使財(cái)富保值的前提下不斷去增值，能擺在財(cái)富觀心態(tài)。有了足夠的認(rèn)知儲(chǔ)備，我們才能正確對(duì)待投資這事，這是接下來(lái)要展開(kāi)討論的，將從商業(yè)邏輯、市場(chǎng)規(guī)模、合乎法規(guī)、回報(bào)周期、邊界范圍、自律充電這6個(gè)維度詳細(xì)講。

02 商業(yè)邏輯

一切有違商業(yè)邏輯，不符合商業(yè)規(guī)則的“商業(yè)”不是偽需求，就是坑蒙拐騙的挖坑陷阱。商業(yè)邏輯這名詞聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)抽象，但原來(lái)其實(shí)很簡(jiǎn)單，微墨紫舉個(gè)商業(yè)模型例子就很容易理解。

奶茶店為例，它的模型組成由店家、客戶(hù)、物料供應(yīng)商、投入與產(chǎn)出成本，如果這家奶茶店是加盟品牌的，模型得加上“品牌加盟”。店家是創(chuàng)造產(chǎn)品提供價(jià)值服務(wù)的，客戶(hù)則是消費(fèi)者轉(zhuǎn)換價(jià)值的，這兩者就形成了“市場(chǎng)供需”關(guān)系，這店能不能開(kāi)還要看它的營(yíng)業(yè)額減去各項(xiàng)成本，最終還有利潤(rùn)的就說(shuō)明是可持續(xù)的，虧損則是惡性的。

假設(shè)這家店初始總投入10萬(wàn)，月?tīng)I(yíng)業(yè)額5萬(wàn)，供應(yīng)商材料和人工等各項(xiàng)月成本3萬(wàn)，還有2萬(wàn)純利可賺，純利40%，5個(gè)月就能收回成本并開(kāi)始盈利。

但把套路盤(pán)的玩法用到假設(shè)的這家奶茶店就不是這么玩了，這家奶茶店其它數(shù)據(jù)同上，就是每個(gè)月還倒虧1萬(wàn)塊，但5個(gè)月后不但不虧反而還賺大錢(qián)，這是怎么回事？

用在套路盤(pán)的玩法，這家奶茶店換成加盟式（拉人頭），奶茶店只是一個(gè)吸引代理的展示，也沒(méi)有客戶(hù)來(lái)消費(fèi)產(chǎn)生營(yíng)收（得不到消費(fèi)者認(rèn)可），也沒(méi)有所謂的獨(dú)家秘方產(chǎn)品，完全就是賣(mài)空氣。但是這店家有一套能賺錢(qián)的模式，向所有加盟代理保證投入只需要投入20萬(wàn)，每月利潤(rùn)不低于120%，3個(gè)月就能回本，并且還擁有推薦加盟代理，每成功推薦一名代理可獲得50%加盟費(fèi)5萬(wàn)分成，不僅如此，你推薦的代理又推薦的代理往下三級(jí)，你都可以拿30%的提成。最后加盟代理人數(shù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)消費(fèi)者人數(shù)（多數(shù)套路盤(pán)沒(méi)有消費(fèi)者）和創(chuàng)造的消費(fèi)價(jià)值。

好問(wèn)題來(lái)了，按正常這家奶茶店月純利才40%，總投入10萬(wàn)，5個(gè)月才能回本，而套路盤(pán)用到奶茶店上月純利竟然高達(dá)120%，回本還縮短成3個(gè)月，這多出的80%純利潤(rùn)從哪來(lái)，答案就不言而喻了，這已經(jīng)明顯的違背了 “ （勞動(dòng)力+生產(chǎn)資料+輸出定價(jià)=商品價(jià)值）-（勞動(dòng)力+生產(chǎn)資料） =剩余利潤(rùn)”  定律，但凡違背這一公式的，不符合正常商業(yè)邏輯的就是一場(chǎng)不可持續(xù)的接盤(pán)俠游戲。

03 市場(chǎng)規(guī)模

一個(gè)項(xiàng)目，一個(gè)產(chǎn)品的商業(yè)邏輯能不能成立，市場(chǎng)規(guī)模很重要，如果你做出來(lái)的東西沒(méi)有消費(fèi)者，或者消費(fèi)者的基數(shù)太小，連你的成本都沒(méi)法覆蓋，就別談?dòng)耍@基本可以判定為純粹燒錢(qián)的偽概念。

也不是說(shuō)市場(chǎng)規(guī)模足夠大，這事東西就能行，比如你搞個(gè)滴滴“打人”隨叫隨到，誰(shuí)沒(méi)有被打或想打人的時(shí)候，這玩意絕對(duì)有市場(chǎng)，但你說(shuō)行不？隔天你就得進(jìn)看守所領(lǐng)便當(dāng)去。

正確的參考案例如滴滴打車(chē)，出行這是一大剛需，是個(gè)規(guī)模很大的市場(chǎng)，用戶(hù)的痛點(diǎn)是跟出租車(chē)的信息不對(duì)稱(chēng)，滴滴打車(chē)的業(yè)務(wù)模型就是解決雙方信息的不對(duì)稱(chēng)，從中賺取撮合服務(wù)費(fèi)。

滴滴打車(chē)的市場(chǎng)規(guī)模用在共享充電寶那就不同了，充電寶是個(gè)大市場(chǎng)需求，人人都配有一個(gè)以上的充電寶，我們?cè)谕膺吺謾C(jī)突然沒(méi)電了確實(shí)需要到充電寶，所以共享充電寶這么生意就這么來(lái)了，但卻忽略了這雖是個(gè)大市場(chǎng)但卻是低頻率消費(fèi)的市場(chǎng)，從地理距離來(lái)看，我們?cè)谏顓^(qū)幾公里范圍內(nèi)，手機(jī)突然沒(méi)電了多數(shù)會(huì)選擇等回去充電，出遠(yuǎn)門(mén)或郊外游玩也自帶充電寶，所以共享充電寶使用的頻率是很低的。

但有些共享充電寶卻能活下來(lái)，就說(shuō)明里邊很有套路了，倒貼的共享充電只是獲取的流量工具，但這個(gè)獲客成本是非常高的，所以要變現(xiàn)就需要把流量販賣(mài)給各種牛皮癬廣告小借貸公司或狗皮膏藥產(chǎn)品，不然走正軌的產(chǎn)品是難以覆蓋共享充電寶的成本的。羊毛最終還是從羊身上割回來(lái)，沒(méi)有人做倒貼錢(qián)的生意。

所以即使有些項(xiàng)目或產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模足夠大，但違背了正常的商業(yè)邏輯，不是偽概念項(xiàng)目，就是用偽概念項(xiàng)目掩蓋另一層割韭菜的陷阱。

市場(chǎng)規(guī)模大有時(shí)也成為很多人掉坑的一個(gè)誤區(qū)，這市場(chǎng)處于藍(lán)海還是紅海很關(guān)鍵，也就是我們通常講的早期或末尾，早期的市場(chǎng)有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，膽子大的都可以去嘗試做，等到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)規(guī)則形成和被幾家壟斷時(shí)，就沒(méi)有你什么事了。

04 合乎法規(guī)

很多項(xiàng)目或產(chǎn)品有足夠的市場(chǎng)規(guī)模，也符合商業(yè)邏輯，但不意味著就能做，比如在上邊的舉例的“滴滴打人”這個(gè)有市場(chǎng)規(guī)模，但法律不允許，不合乎法規(guī)呀！不然色情影片、地下錢(qián)莊不合法的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在早已被擠的一片紅海了。

一個(gè)項(xiàng)目或產(chǎn)品除了前面講到的需具備正常商業(yè)邏輯、市場(chǎng)規(guī)模外，是否合乎法規(guī)是項(xiàng)目能否成立的通關(guān)鑰匙，這關(guān)通不了，就是游走法律邊沿，甚至踩法律紅線的項(xiàng)目，是風(fēng)險(xiǎn)很大的。

微墨紫見(jiàn)到不少?gòu)牟豢聪嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)對(duì)應(yīng)的有關(guān)政策的人，也不關(guān)心什么法律規(guī)定跟自己做的有啥關(guān)系，認(rèn)為不會(huì)影響到自己。微墨紫過(guò)去一開(kāi)始也是有這種錯(cuò)誤思想的，直到吃了幾次國(guó)家政策的虧，才意識(shí)到國(guó)家政策對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)是穿透式影響的，關(guān)注政策動(dòng)態(tài)走向非常有必要。

關(guān)注、了解國(guó)家政策和對(duì)應(yīng)產(chǎn)業(yè)的法律法規(guī)，可以讓你避免踩坑，在項(xiàng)目開(kāi)展過(guò)程可以規(guī)避很多法律問(wèn)題，久而久之你就會(huì)意識(shí)到這會(huì)帶來(lái)的益處多多。

05 回報(bào)周期

多數(shù)人都喜歡回報(bào)周期短，投入小，收益高的項(xiàng)目，這是人性貪婪的原始本性無(wú)可厚非，但過(guò)于貪婪有時(shí)可能就會(huì)踩坑到套路盤(pán)這種的，過(guò)于保守又會(huì)錯(cuò)過(guò)些真正的優(yōu)質(zhì)機(jī)會(huì)，這時(shí)就非常依賴(lài)我們儲(chǔ)備在大腦里邊的認(rèn)知來(lái)做判斷了。

舉個(gè)養(yǎng)豬回報(bào)周期的例子，一只豬從出生開(kāi)始的哺乳期，到之后保育期，再到后來(lái)育肥期，最后才能出欄，這個(gè)周期一般需要五到六個(gè)月。假設(shè)你手頭上現(xiàn)在剛好有一筆閑置資金，能閑置的時(shí)間七八個(gè)月左右，這時(shí)你要做的就是找到需要小于資金閑置時(shí)間的項(xiàng)目，如果你要投養(yǎng)豬，你就得先搞懂養(yǎng)豬的產(chǎn)業(yè)周期各種問(wèn)題，你才能做出正確的投資決定。

當(dāng)你懂算回報(bào)周期這筆賬后，碰到各種套路盤(pán)或五花八門(mén)的騙局，就能很快識(shí)破是否是騙局。我們一般的正常投資回報(bào)周期都是按年算的，半年的那種算是比較風(fēng)險(xiǎn)的，按月的是非常高風(fēng)險(xiǎn)的，所以有人承諾給你保證月回報(bào)率30%，三個(gè)月就回本的那種，不是游走法律邊沿的，就是騙紙項(xiàng)目。試想，傳統(tǒng)行業(yè)的餐飲、制造業(yè)有的都是幾年才回本，即使是金融業(yè)很高風(fēng)險(xiǎn)的p2p年化也只有5%~15%左右，所以遇到月回報(bào)率高得離譜，比行業(yè)還搞成好幾個(gè)點(diǎn)的，都要小心了。

很多人被忽悠進(jìn)套路盤(pán)，往往就是忽略了算回報(bào)周期這筆賬，脫離了實(shí)際商業(yè)的回報(bào)周期。

06 邊界范圍

2015年那波“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的浪潮下，一大批互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者喊出共同口號(hào)“干掉BAT，改變世界”，這么多年過(guò)去了，世界確實(shí)被這批喊著口號(hào)的創(chuàng)業(yè)者改變了，大家不再那么浮躁，資本的錢(qián)也不再那么好拿，少了扎堆的偽概念項(xiàng)目，市場(chǎng)教育了一波的創(chuàng)業(yè)者，而B(niǎo)AT幾大巨頭現(xiàn)在還活著好好的，倒是這批創(chuàng)業(yè)掛掉了。

認(rèn)清自己的邊界真的非常重要，能在自己的邊界范圍內(nèi)做與自身能力匹配的事更重要，一旦超出這邊界，很容易吹牛說(shuō)大話，栽跟頭。

就舉例，在當(dāng)時(shí)的熟人社交和陌生社交已經(jīng)被微信和默默壟斷國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，已經(jīng)形成很強(qiáng)的護(hù)城河，就連阿里這么多年來(lái)多次嘗試在社交上發(fā)力，都被吊打的鼻青臉腫。初生不怕牛犢的創(chuàng)業(yè)者一上來(lái)就豪言“我要做一款比微信更好的社交APP” ，微墨紫甚至遇到過(guò)“開(kāi)發(fā)個(gè)跟微信一樣的軟件很簡(jiǎn)單，不想搞而已”這類(lèi)吹牛批的，看看阿里公布的數(shù)據(jù)每季度在技術(shù)上的投入就是數(shù)十億的資金。

這好比六七歲的小孩，誓誓旦旦的叫囂要打趴身高七尺的成年人，力量懸殊差距很大的較量是沒(méi)有意義的，注定失敗收?qǐng)觥Ｔ谧约旱哪芰Ψ秶鲎约嚎吹枚氖?，不信看一看，參與各種五花八門(mén)的套路盤(pán)的接盤(pán)俠，其實(shí)這已經(jīng)是超出他們能力范圍的事了，被操盤(pán)手或他們的上線收割是已經(jīng)提前寫(xiě)好的劇本。

07 自律充電

區(qū)塊鏈、加密貨幣在17年那會(huì)非?；?，閉著眼睛砸錢(qián)給空氣幣也很火，你讓他們?nèi)タ错?xiàng)目方又厚又臭的白皮書(shū)？那是不可能的，都是屁股決定腦袋，你說(shuō)啥就是啥，你投他投一起投，高到最后被收割了一次又一次，也不會(huì)花點(diǎn)時(shí)間認(rèn)真研究這個(gè)行情，這技術(shù)原理是啥的。你是無(wú)法改變這批人的毛病的，不僅是投資上，現(xiàn)實(shí)生活中其他事他們也是這么干的，不思進(jìn)取注定會(huì)被收割。

如查理.芒格在《窮查理寶典》所說(shuō)的：優(yōu)秀的人，沒(méi)有一個(gè)是不喜歡每天看書(shū)學(xué)習(xí)的。

要成為一個(gè)行業(yè)領(lǐng)域的專(zhuān)家就必須飛行“一萬(wàn)個(gè)小時(shí)”的時(shí)間，這期間需要不斷的知識(shí)充電，學(xué)習(xí)新的行業(yè)知識(shí)，當(dāng)然這里微墨紫又要強(qiáng)調(diào)一遍，說(shuō)的充電知識(shí)不是套路盤(pán)群內(nèi)的各種洗腦雞湯，以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為參照學(xué)習(xí)充電。

自律是能否持續(xù)充電學(xué)習(xí)的必備基礎(chǔ)，自律的人是不會(huì)遇事就窮詞粗口暴躁，會(huì)有邏輯，有條理，有自己的獨(dú)立主觀思維去辯論，錯(cuò)則改之無(wú)則加勉。

08 總結(jié)

總結(jié)：人與人之最大的差距，有不同的成就，就是后天的認(rèn)知儲(chǔ)備量較量，你不需要像愛(ài)因斯坦一樣上知天文下知地理，但在你的行業(yè)，你的隊(duì)伍里邊只要你認(rèn)知儲(chǔ)備超越過(guò)多數(shù)者，你就是領(lǐng)導(dǎo)者。

本文的中心思想就是“財(cái)富與認(rèn)知成正比”，文章開(kāi)頭長(zhǎng)篇大論天降橫財(cái)彩票巨獎(jiǎng)，就是強(qiáng)調(diào)認(rèn)知在投資領(lǐng)域認(rèn)知必要性，正確的投資需要具備商業(yè)邏輯、市場(chǎng)規(guī)模、合乎法規(guī)、回報(bào)周期、邊界范圍、自律充電六個(gè)維度的知識(shí)，隨著認(rèn)知的提升，財(cái)富地位也會(huì)水漲船高。