每月拿1000元理財，有什么好建議？

摘要： 最近，收到個留言：收入不高，每月只能省下1000元，該怎么利用這筆錢理財呢？別說，這1000塊不多不少，剛好是個適合大家，邁開投資第一步的「起步金」。 至于怎么利用好.....

最近，收到個留言：收入不高，每月只能省下１０００元，該怎么利用這筆錢呢？

別說，這１０００塊不多不少，剛好是個適合大家，邁開第一步的「起步金」。　

至于怎么利用好這筆錢？今天就具體聊聊～

身邊剛好有個朋友暉暉，情況類似，我私下問了問她的情況：

工資到手６０００塊，每月扣掉２２００房租，留２８００元應付衣食住行、水電煤，能?。保埃埃霸?/span>

但對她而言，理財真正的難點，還不在這兒——

“一來，我還沒有明確目標，不知道什么時候要用錢；

二來，財富積累剛起步，總想收益再高點?！?/span>

這跟大多數(shù)人，剛開始理財時的想法，差不多。但問題是，怎么解決？

站在上班族的立場上，我覺得，一個完整方案，至少得滿足３個需求：

１）門檻低，１０００元能輕松參與；

２）省心，時間精力占用少，保證工作至上，畢竟工資高了，存錢更快些；

３）充分利用，本金少時，更要借助時間的力量　

——取這３點的交集，「」會是個不錯的選擇?！?/span>

但很多人，都還沒接觸過基金，如何開始呢？這里，請允許我介紹一個「小白定投起步法」——

完成這３步，基金定投的入門，就差不多啦～

結(jié)合暉暉的情況，講講實際操作。

第一步：計算比例　

就是算，你的【可投資額／月收入】的占比。按暉暉的情況，就是：

１０００／６０００＝１６．６７％

為什么要算這個呢？打個比方。

小明和小強，每月都能拿１０００元定投。只不過，小明月薪５０００，而小強月薪２萬。

問：他倆的定投方案，能一樣嗎？答案顯然是，不一樣。

因為，同樣虧５００塊，對兩人來說，痛感是不同的。

所以，在定投開始前，先算一算，很有必要。

如果數(shù)值≤１０％，全投指數(shù)基金，也未嘗不可；

但如果＞１０％，就不建議全投了，虧錢了，我怕你承受不來。

第二步：動態(tài)調(diào)整

接下來，請你捫心自問一句：能接受的最大虧損，是多少？

暉暉就是個超怕虧錢的人，再加之，她的可投資金占工資比例超過１０％，所以我建議，她先從風險適中的「純債基金」開始定投。

一來，它雖有漲跌，但不至于大起大落，不用擔心大虧；二來，能幫你鍛煉心態(tài)、理解市場，逐漸建立起對風險的“免疫力”。

如果堅持６個月到１年后，感覺對漲跌能夠適應，再逐步增加滬深３００、中證５００等，主流指數(shù)基金的占比。　

比如暉暉，從去年２月起定投，一開始，也是每月１０００元全放在純債基金里了。

半年后，感覺自己適應了漲跌，這才調(diào)整成【８００元純債基金＋２００元滬深３００】的組合。最近我再問她，已經(jīng)把指數(shù)基金的占比，提高到４０％了。

通過這樣，動態(tài)的投資調(diào)整，更容易摸索出，適合自己的投資組合?！?/span>

第三步：堅持定投

最后，就是老生常談的堅持啦。看似每月１０００元的小錢，積少成多，才能攢下一桶金哦。

當然，很多人也問：為什么非得定投，一次性買入不更省心嗎？

除了技術(shù)層面，能拉低平均持有成本的原因外，定投在我看來，也是個“刻意練習”的過程。

首先，它幫我建立起了定時定額儲蓄的習慣，讓存錢變成一件不必占用大腦的條件反射。

其次，就像練習跑馬拉松一樣，你不可能第一次就能完成４２．１９５公里，而是要從第一個５公里開始，逐步增加練習距離。

投資，在某些層面，也一樣。

從０元到５０萬，一定不會是一蹴而就，而是要日積月累；

同樣，投資的能力，也不會自己冒出來，需要從你的第一個１０００元，開始練習

這在我看來，是定投，更大的價值。

看完今天的內(nèi)容，對于開始基金定投，是否有了新思路？